程赤兵本月,有調研機構發佈數字:截至去年底,中國信用卡發卡總量已超過5600萬張,預計到2010年中國信用卡量將突破1億張。萬事達卡研究中心的最新數據顯示:北京、上海、廣州、成都四地20所大學中,24%的學生擁有信用卡。招商銀行在成都地區推出了一種信用卡,取名叫「耍卡」。一個「耍」字,倒生動地體現出信用卡持卡者與銀行之間的關係。實際上,雙方都是在利用信用卡這個工具進行「博弈」,試圖通過這個簡單的金融遊戲,獲取更大的利益。
對於推廣學生卡,對於推崇白金卡,不同的人有著不同的觀點。有人認為過度的信用卡消費會刺激人的虛榮心,會引發惡性結果;也有人認為持卡消費能激勵人上進。但應該看到,任何事物都有著兩面性,信用卡對人的刺激,與現金對人的刺激並無二致。如果爭論永遠停留在「道德」層次上,則會迴避根本的問題,那就是,信用卡遊戲,實際上是銀行在「耍」市場,在「耍」持卡人。
信用卡是人們用來向銀行貸款的,這個關係本來很明瞭。但為了擴大市場,銀行通常要想些招數,「耍」出眼花繚亂來,鼓動持卡者的消費慾望,並讓消費行為向著有利於自己的方向發展。說白了,在這場遊戲中,銀行是主體、是操縱者,也是規則的制定者。而持卡人無論怎麼聰明,都得在銀行的規則範圍內「鬥智」。這場遊戲,並不是完全公平的。
人們在越來越多的場合,都能看到銀行在強調持卡人的信用等級,可能以後這樣的評估還會被強化,甚至會影響持卡人的日常生活。但遊戲中銀行的信用,則在被有意無意地忽視著。例如銀行對持卡人資料的保密責任、對遺失信用卡的保護責任、對網上交易的安全維護、對大量發卡可能產生的負面後果的防範,都沒有比較明確的態度。再加上年費、跨行費用、手續費等等政策的不穩定,使用信用卡正變成讓人頭疼的事情。因為遊戲規則在不停地變化,怎麼著都是遊戲的一方合適。
再過幾年,中國的信用卡就要突破1億張了,更多的人將在銀行的鼓動下加入遊戲。在帶動全民進行的這場金融遊戲中,應該讓持卡人也有渠道參與到規則制定裡,出台什麼政策,也要讓對手有發言權。總是自說自話,迴避責任,不願透明,想把卡「耍」得高興長久,也難。